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增强银行服务实体经济能力

时间:2019-07-17 08:34编辑:admin 来源: 阅读:817 评论:0条

贵州快三开奖号- www.zuccl.tw 近年来,金融部门积极扩大金融供给总量,优化金融供给结构,加强和改善对实体经济金融服务,取得了显著成效,但是金融供给与实体经济融资需求之间的矛盾依然存在。习近平总书记关于金融供给侧结构性改革的重要论述,为银行在更高水平上服务好实体经济指明了方向,明确了思路。

金融供给与实体经济

融资需求之间存在的矛盾

(一)金融供给的不均衡与实体经济融资需求之间存在矛盾。其一,金融供给渠道不均衡,实体经济融资仍以银行体系间接融资为主,债券融资和股权融资等直接融资发展仍然不足。其二,金融供给主体不均衡,银行机构发展规模远大于非银机构,地方小型银行发展程度远滞后于国有大中型银行。其三,金融资源配置不均衡,金融资源过度集中于经济发达地区,欠发达地区金融资源匮乏。金融机构之间的“同质化”竞争进一步加速金融资源向国有大中型企业,向房地产行业、基建行业等领域集中。

(二)金融服务转型滞后与实体经济高质量发展要求之间存在矛盾。其一,金融供给理念滞后,银行融资普遍重实物抵押、轻信用,而知识产权质押、风险投资、天使投资等新型融资产品尚未得到广泛发展,与互联网等创新型企业轻资产特点存在矛盾,导致创新型企业融资难现象依然突出。其二,金融服务科技创新不够,难以高效解决企业发展中面临的金融服务痛点,多数银行缺乏科技力量投入,审批贷款和发放程序复杂,导致小微企业融资获批流程长,难以满足小微企业“短、频、快”的融资需求。

(三)金融对外开放程度不足与经济合作全球化之间存在矛盾。其一,外资银行发展及监管政策仍存在局限性,外资银行在办理部分金融业务、投资政府项目、参与金融市场活动等方面仍然存在一定困难。其二,随着市场主体跨境贸易投融资相关资金结算创新需求增多,形成了对外开放进程与外汇政策供给不足的矛盾,部分改革事项有待根据市场需求推进和深化,如继续深化外汇管理放管服,稳妥有序扩大资本项目开放等。

(四)金融供给环境欠优与实体经济的高效安全融资需求之间存在矛盾。其一,金融机构与实体企业之间仍存在突出的信息不对称问题,尤其对于财务管理制度不完善的民营及小微企业而言更为突出,导致商业银行难以真实准确把握贷款客户的风险状况。其二,融资担保体系、风险补偿机制建设不完善,进而降低银行支持民营及小微企业的积极性。

推进金融供给侧结构性改革

提升银行服务实体经济能力的路径

(一)商业银行应加强金融供给理念、产品和服务创新,提高金融供给质量。一是着力提高金融供给的均衡性和预期稳定性。强化银行同业协作,创新银行联合授信机制,合理确定企业的融资需求,既防止过度授信、过度融资,也要给企业以稳定的融资预期。二是着力解决民营及小微企业融资难、融资贵问题。优化小微企业授信尽职免责办法并针对小微企业金融服务制定具体的奖励和支持措施,提高小微信贷从业人员积极性。借助大数据、区块链、人工智能等互联网技术和手段,利用金融科技赋能,推动普惠金融业务向线上化、智能化方向转型。探索建立差异化风险定价机制,针对不同企业客户进行科学合理的差别定价。三是加强内部机构改革,增加面向民营及小微企业的供给机构。鼓励商业银行设立互联网金融事业部(或子公司),加大银行基层分支机构的批建速度,从而释放优质银行潜力,增加服务实体经济的金融机构。四是改革金融供给理念,创新科创型企业授信模式。引进国外银行先进的经营管理技术、风险管理方法、信息系统等,优化金融机构产品设计和供给方式。

(二)监管部门应加强金融监管体制改革,提高金融供给效率,有效防范和化解系统性金融风险。一是优化金融供给体系。监管部门应不断丰富金融机构组织体系,大力发展小型化、专业化、民营金融机构,支持有实力的企业申请发起设立财务公司。二是畅通金融供给渠道。一方面,加快创新适应民营企业、小微企业特点的债券品种,扩大中小型银行金融债券发行规模,支持“双创”公司债券、可转债、集合债等创新;另一方面,发展多层次的外汇市场,推动外汇期货、期权等衍生品市场发展,丰富外汇市场参与主体,增加外汇市场的制度和产品供给,满足企业“走出去”的避险需求。三是加强金融监管协调。建立健全金融监管横向协调沟通机制,加强金融机构监管和资金流动监测分析合作,共同维护金融系统安全,为实现金融资源的有效合理配置提供良好的基础。四是加大银行业双向开放程度。发展多层次的外汇市场,丰富外汇市场参与主体,增加外汇市场的制度和产品供给,满足企业“走出去”的避险需要。五是有效防范系统性风险。引导商业银行树立逆周期思维,以预判经济周期趋势作为核心竞争力,通过对自身资产负债的主动性管理,实现错位发展,审慎把控信贷行为,加强同业协同,切实防范因抽贷、压贷等行为产生的次生风险。同时,要打通资金市场、资本市场的信息岛链,建立风险防控立体网,综合监测融资企业融资情况,防止不同市场间风险的交叉传染。

(三)政府部门应加强金融基础设施建设,营造良好的金融供给环境。一是健全民营及小微企业增信政策体系。运用财政出资设立的创新创业引导基金、产业金融引导基金、信用担?;?、信贷风险补偿基金等为民营企业和小微企业,特别是创新型、科技型企业融资提供增信和风险补偿服务。同时,探索推进“银行+担保+保险+财政”的信贷风险共担模式,增加民营及小微企业金融供给。二是加强信用平台建设。强化“政府主导、人行推动、多方参与、市场运作”的多部门联动机制,加快推进税务、工商、海关、质检、法院等部门的信息系统与平台实现实时对接,让金融机构更加了解民营小微企业信用状况,解决信息不对称问题。三是加强风险预警及应急机制建设。进一步对辖区的杠杆水平、企业信用风险、地方政府债务等进行摸排,并对风险进行分类,全面掌握地区风险及其变化趋势,进一步完善防范和化解重大金融风险攻坚战实施方案,有效打击非法金融活动。

作者:人民银行党校金融供给侧结构性改革课题组 ?来源:金融时报

 




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